Объяснение:
Процентные ставки по потребительским кредитам в долларах и евро в России традиционно ниже, чем для кредитов в рублях. Это отражает большую уверенность в стабильности основных мировых валют по сравнению с национальной. Разница в ставках должна компенсировать возможное ослабление рубля по отношению к бивалютной корзине Центробанка, состоящей из долларов и евро. Практика показывает обоснованность таких ожиданий. В 2013 году рубль ослабел по отношению к корзине более чем на 10%. С начала текущего года его стоимость уменьшилась еще более чем на 2%.
Есть несколько причин, почему ставки по вкладам в рублях выше, чем по вкладам в долларах. Прежде всего на это влияют нормы обязательных резервов, которые устанавливаются Центробанком для коммерческих финансовых организаций. Резервные требования по обязательствам банков (то есть по остаткам на счетах клиентов) в валюте почти в два раза выше, чем по обязательствам в рублях. Банки отчисляют в резерв, размещаемый в Центробанке, 8% от остатков по валютным счетам и 4,75% по остаткам в рублевых счетах.
«Выглядит эта схема следующим образом. Банку, чтобы вернуть проценты вкладчикам, необходимо разместить привлеченные средства так, чтобы доход от этого размещения позволял не только выплатить клиенту процент, но и заработать самому. Резервирование в Банке России сразу же временно изымает у банков определенную сумму, из-за чего финансовые организации вынуждены отрабатывать то, что они должны отдать вкладчику, используя уже уменьшенную сумму. При таких нормах резервирования, как у нас сейчас, у банков в распоряжении остается меньший объем валютных средств, чем рублевых. Даже при одинаковых возможностях для размещения банками рублевых и валютных средств в плане доходности в этом случае все равно ставки по валютным депозитам были бы ниже рублевых. А в условиях, когда у нас валютные средства можно разместить с гораздо более низкой доходностью по сравнению с рублевыми, ставка привлечения банками валюты будет еще ниже», — говорит директор Центра финансовых технологий Финансового университета, кандидат экономических наук Дмитрий Трофимов.
Когда банк получает деньги клиентов в виде вклада, он должен иметь возможность разместить их в другом месте по более высокой ставке. Это позволит обеспечить вкладчику обещанную доходность, а также покрыть операционные издержки финансовой организации и гарантировать ему доходность. Это правило работает как для рублевых, так и для валютных вкладов. «Допустим, банк привлек средства на депозит под 6% годовых. Значит, в этом случае ему нужно разместить деньги под 8-12% годовых в зависимости от уровня риска. Для этого существует много инструментов. Например, банк может использовать эти средства для выдачи кредитов. Но если с рублевыми кредитами все достаточно просто, то кредитование в валюте в России не слишком распространено. В связи с этим банки используют в качестве альтернативы другие инструменты. Там уровень ставок совсем другой. 3-4% годовых — это максимум, на который можно рассчитывать. Как следствие, и вклады принимаются под 1-2% годовых, а не под 9%, как в случае с рублями», — отмечает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров.
В повседневной жизни мы сталкиваемся с огромным количеством текущих задач и неожиданных проблем, которые требуют немедленного решения. За чередой таких проблем мы можем упустить своё самое главное – а именно те мечты, те результаты, к которым мы стремимся.
Построение плана достижения цели – это творческий и увлекательный процесс, который требует от нас в первую очередь гибкости.
Жизненные планы и цели — это последовательность действий и желаемые результаты, благодаря которым мы шаг за шагом идём навстречу той жизни о которой мечтаем.
Для того чтобы реализовать план нужно придерживаться следующих 4 правил.
1. Повысьте степень концентрации. Необходимо развивать терпение и усиливать концентрацию. Нужно выделить 2, 5 или 15 мин на один вид деятельности и устранить все препятствия и помехи – отключить телефон, предупредить, чтобы не беспокоили, отключить автоматическую программу получения почты, включить автоответчик. Сосредоточьтесь на одном виде деятельности и если замечаете, что отвлекаетесь и потянулись, полазить по интернету или кому-то позвонить, игнорируйте это побуждение и оставайтесь сосредоточенной. Жизненные планы и цели требуют максимального внимания.
2. Добавьте 20% резерва к тому времени что вы запланировали на действия по цели, так как мы забываем про скрытые затраты времени – это и
перемещение туда и обратно, и время на подготовку, и время на обратную связь и исправление, а также время на размышление, время на завершение дела и на отдых.
3. Выделите 2 часа для незавершённых дел в день. Напишите список незавершённых дел и зарезервируйте два часа в день для них. Незавершённые дела, — это дела не важные и не но к огромному сожалению накапливающиеся очень быстро, забирающие у нас время и силы.
4. Откажитесь или делегируйте дела, отсутствие которых или делегирование которых не повлияет на результат.
Задание:
Составьте план для своей годовой цели, ответив на следующие вопросы:
· Что необходимо для этой цели знать, иметь, уметь? · Что есть уже для этой цели? · Чего не хватает для этой цели? · Какие есть или могут быть препятствия? · Как преодолеть помехи и препятствий? · Какие практические действия или привычки приведут меня к достижению цели? · Какой план действий? (шаг, действие (или набор привычек), срок, результат, награда) · Какой Ваш первый шаг? поставь еще самый лудший ответ
